中国民生银行尚明:以科技金融转型赋能实体经济的路径

2022-09-29 15:26:18  来源: 银行家杂志微信公众号

中国民生银行战略客户部副总经理  尚明


由《银行家》杂志社主办的“2022中国金融创新论坛暨中国金融创新成果线上发布会”于2022年9月26日在北京举行,本届中国金融创新论坛以“数字化金融创新:服务实体经济和产业振兴”为主题,聚焦数字化进程与实体产业振兴,邀请金融业业界权威专家和行业精英交流经验、分享智慧,共同探讨银行业如何用数字化创新服务实体经济。中国民生银行战略客户部副总经理尚明出席论坛并发表了主旨演讲。


站在新一轮信息技术革命风起云涌的时代潮头,目睹行业互联网蓬勃发展的未来大势,每一位金融从业者的使命感、责任感都会油然而生。我从三个层面介绍一下民生银行的数字化转型体会。

 

架构设计

 

合理的组织架构体系是加速科技金融转型、服务实体经济的基础。一要成立行内主要负责人挂帅的专门组织,管理推动转型战略落地;二要建立首席信息官担纲的由数字化工厂、创新工场、大数据团队组成的执行组织;三要设立条线负责人牵头的以落地研究成果为主责的敏捷组织。三大组织均要明确责任职能、配置骨干人员、设立行动机制、制定考核标准,共同服务于科技金融转型进程,从而建立起开展大规模数字化转型的架构体系。在该体系下,跨职能部门人员组成各个团队,全职参与,权责清晰,过程可控,以敏捷、快速的全新模式开展数字化创新工作。

 

体系搭建

 

我们将其总结为“一体两翼”。“一体”的核心是通过科技创新实现与实体企业金融需求的同频共振;“两翼”的精髓是以数据分析深化、内部管理升级促进对实体企业服务能力的快速提升。当前实体企业对科技金融的核心需求主要集中在业务体验提升、生态系统链接以及行业方案构建三个方面,这正是金融企业数字化转型的努力方向。

 

在业务体验提升方面,金融企业应按照客户需求、结合业务场景、区别产品类型量身定制出全数字化服务跑道,充分实现流程自动化、使用便捷化、服务线上化,以一体化的业务结合、多渠道的方案整合、全旅程的决策组合有效提升客户体验。具体包括线下操作转为线上落地、模糊判断变为数据分析、单一视角升为全程可视、传统服务提至科技赋能等一系列场景。

 

在生态体系链接方面,金融企业应通过系统升级、场景适配、方案整合构建完善自身金融生态圈,并通过科技桥梁与实体企业产业生态圈进行链接。这种链接不是简单的客户导流,而是在对产业生态圈开展大数据分析、客户画像、场景智能测算的基础上,为圈内生态成员提供一揽子融资授信、账户管理、资金清算、消费金融等服务,通过输出数字化金融服务推动实体企业实现账户支付体系变革、信用风控模式跃迁、生态服务能力重构,并最终实现产融生态圈的共促双循环。此阶段对金融企业的科技研发能力提出了更高要求。

 

在行业方案构建方面,金融企业应致力于开展APIApplication Programming Interface,应用编程接口)门户建设,发布、管理、监控、推广、共享API资源,为实体企业特色场景提供快速封装解决方案;通过积累行业大数据反哺业务创新,以技术基础设施升级全力助推实体产业模式升级,并最终构建出特色行业一体化综合数据生态系统。

 

为此,“两翼”必须发力。一方面,数据分析能力要深化,要强化数据分析基础设施建设,实现对实体企业的360度整体洞察,以数据论证其痛点、难点、需求点,确定企业产品服务方案,确定其生态服务方案,确立行业服务方案,最终实现客户的服务价值分层,通过以大数据为依托的产品方案、生态方案和行业方案实现整体赋能;另一方面,内部管理能力要提升,通过数字化运营提升服务能力,以自动化的处理流程、数字化的服务互动、共享式的业务推进实现卓越运营,实现账户规划、团队协作、有效反馈、闭环优化的管理效能增加,从而提升对实体企业的服务能力。

 

组织保障

 

金融企业应设计敏捷创新型组织运营模式,持续开展创新型测试,构建学习型组织,从而吸引数字化人才持续加入,形成科技金融转型人才梯队;同时不断引入前瞻性探索和领先实践,建立各层级人员的科技能力培养提升体系,形成转型知识阶梯;并以6个月为周期循环推进重要项目,以敏捷工作方式完成方案设计,形成转型工作机制。通过上述工作实现转型的有效组织保障。


责任编辑:张晓川